Главная » Кредиты » Как не сделать кредит долговой обузой

Как не сделать кредит долговой обузой

ПроцентыНаилучший способ справиться с кредитом – это правильно его просчитать, предусмотреть форс-мажорные обстоятельства и реально оценить текущее состояние ваших дел. Задача сложная, но посильная. Как не превратить кредит в долговую яму, подскажет пошаговая инструкция.

Определяем размер ежемесячной выплаты

Мнения специалистов сходятся на следующих расчётах:

  • ваша оптимальная выплата не должна быть больше 40% вашего месячного дохода. Даже если заработная плата станет меньше, всё равно такая сумма будет вам по плечу. Но помните, эта цифра – критическая;
  • Идеальный вариант – 20-30%. Именно он позволит вам ограничить себя лишь в некоторых вещах;
  • Цифра в 10-15% даст возможность ничего не менять в жизни и спокойно погашать договорные обязательства.

Делая расчёт, опирайтесь только на средства, которые вы получаете сейчас. Прибавка к зарплате через полгода ещё не даёт вам права ею располагать.

Выводим срок кредита

Он полностью зависит от суммы ежемесячной выплаты. Выбирайте период времени, при котором расходы на погашение  не будут превышать 20-30% от общего заработка.

Вполне логично, что,  чем больше срок договора, тем меньше сумма ежемесячной оплаты. Но,  с другой стороны, более длительный период кредитования грозит большей переплатой банку. И потом, сложно сказать, что ждёт вас через 5 лет.  Ситуация может измениться так, что платить у вас возможности не будет совсем.

Золотое правило – никогда не берите в кредит сложные технические механизмы, которые устареют до того, как вы за них заплатите банку.

Запасаемся резервными средствами

Запасной фонд должен быть, даже если вы правильно всё подсчитали и вывели оптимальные сроки и суммы.

Резерв в идеале должен составлять 6-8 месячных выплат по кредитному договору. Эти деньги могут лежать у вас дома или на депозите. Второй вариант даже поможет  поднакопить на непредвиденные ситуации.Как правильно платить кредитТакая подстраховка будет кстати, если  вы вдруг останетесь без работы,  или возникнут другие крупные непредвиденные расходы.

Особенно актуален запас денег при долгосрочном кредитовании. Снова нужно брать в расчёт, как изменится жизнь через 5-6 лет, когда обстоятельства будут другими, а кредит тем же.

Помним о мелочах

Думая о глобальном, всегда держите в голове важные нюансы. К примеру, не нужно округлять сумму платежа в сторону уменьшения. Недоплаченные несколько копеек по кредиту в прошлом месяце могут обернуться для вас штрафной суммой в следующем. Об этом в банке вам не скажут, поэтому либо внимательно читайте договор, либо округляйте в большую сторону.

Досрочное погашение – это не всегда хорошо. Ряд банков наложит на вас санкции в виде неустойки за такой шаг. Кроме того, финансовая структура не очень спешит оповестить вас о комиссии за досрочное погашение. А спустя полгода вы можете узнать, что за вами числится четырёхзначная цифра.

И последнее.  Хорошо взвесьте, действительно ли вам нужно то, на что вы хотите получить заём, или и  без этой вещи жизнь не так уж и плоха.

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

Закрыть

Задать вопрос